Diễn đànCác Môn Học Chulặng NgànhKhối Kinc TếNghiệp Vụ Ngân Hàng
Các bạn vui mừng dùng trường đoản cú ngữ lịch lãm với bao gồm văn hóa truyền thống,sử dụng Tiếng Việt bao gồm lốt chuẩn chỉnh. Chúc các bạn vui vẻ!
Bài 1:Một Khách hàng vay bank A một khoản tiền: 200 triệu đồng với thời hạn 6 tháng, lãi vay 1%/mon. Kế hoạch vay vốn trả nợ nơi bắt đầu như sau:Ngày 5/3 rút vốn 80 trđ.Ngày 10/4 rút vốn 90 trđ.Ngày 3/5 rút vốn 30 trđ
Ngày 15/7 trả nợ 50 trđNgày 10/8 trả 70 trđSố sót lại trả Lúc hết hạn
Yêu cầu:Tính số lãi quý khách hàng trên đề xuất trả vào các thời gian trả nợ theo dư nợ thực tế cùng theo số tiền trả gốc.
Bạn đang xem: Bài tập tín dụng ngân hàng
Trả lời:5/03 - 15/07 : 4 mon 10 ngày : 131 ngày10/4 - 15/07 : 3 tháng 5 ngày : 95 ngày3/5 - 15/07 : 2 tháng 12 ngày :72 ngàyDư nợ mang lại ngày 15/07 là 150 tr15/07 - 10 /08 : 25 ngàyDư nợ mang lại 10/8 : 80 tr10/08 - 05/09 ( ngày đáo hạn HD) : 25 ngàyLãi tính theo số dư thực tiễn :80* 1%*131/30 + 90*1%*95/30 + 30*1%*72/30 + 150* 1%*25/30 + 80*1%*25/30Lãi tính theo dư nợ BQ :Tổng((Di*Ni)* i)/N : ( 80* 131 + 90*95+30*72+150*25+80*25 )* 1%)/( 131+95+72+25+25)
Bài 2:Một công ty vay bank tmùi hương mại 100 triệu đồng, với thời hạn 3 tháng (từ bỏ 18/3/N mang lại 18/6/N). Ngân hàng cấp cho chi phí vay cho bạn gọn gàng một lần vào 18/3/N. Lãi được xem và trả cùng với nợ cội đề xuất trả vào nhì thời điểm: ngày 3/5/N cùng ngày 18/6/NLịch trả nợ cội như sau:Ngày 3/5/N trả số tiền: 42triệu đồng.Ngày 18/6/N trả số tiền: 58triệu đ.
Yêu cầu:
1. Tính số lãi cơ mà doanh nghiệp vay mượn nên trả.2. Nếu số chi phí 42 triệu đồng công ty lớn vay trả vào trong ngày 3/5/N bao hàm cả nơi bắt đầu và lãi tiền vay, thì số tiền công ty lớn vay mượn buộc phải trả vào trong ngày 18/6/N là bao nhiêu?
Trả lời:
1)Dư nợ 18/3 - 3/5 : 46 ngày là 100 trDư nợ 03/05 - 18/06 : 46 ngày là 58cũng có thể tính theo 2 bí quyết :100* 1%* 46/30 + 58* 1%*46/30 === 2.423 trhoặc : 42 *1% * 46/30 + 58*1%*92/30 === 2.423 tr2)03/05 trả 42 tr cho tất cả nơi bắt đầu và lãi.Lãi buộc phải trả : 100* 1%* 46/30 =1.5333 tr=> Dư nợ cội là : 100 -( 42 - 1.53333 ) = 59.5333Cuối kì Kh còn nên trả : 59.5333 * ( 1+ 1%*46/30 ) = 60.446 tr
Bài 3:Trong năm N, DN A được NH cung cấp 1 HMTD: 500 trđ. Tháng 3/N bao gồm một trong những giao dịch thanh toán nhỏng sau:Ngày 5/3, DN A rút ít chi phí vay: 198 tr đNgày 10/3, DN A rút chi phí vay: 37 tr đNgày 18/3, DN A trả nợ: 230 tr đNgày 25/3, Doanh Nghiệp A rút tiền vay: 350 tr đHãy tính lãi tiền vay mượn DN A đề nghị trả NH vào thời điểm tháng 3/N (theo dư nợ bình quân). Biết dư nợ TK giải ngân cho vay đầu tháng là 95 trđ. Lãi suất cho vay của NH là 0,95%/tháng.
Xem thêm: Xem Táo Quân 2018 - Full Hd`, Tin Tức Mới Nhất Về `Táo Quân 2018 Full Hd`
Trả lời:(Lập bảng vào Excel)
Bài 4:Một người tiêu dùng nhận được khoản tín dụng thanh toán 100.000 USD cùng với những điều kiện sau:Vốn vay mượn được rút ít có tác dụng 02 lần, thứ nhất rút ít 50.000 USD,02 tháng sau rút ít tiếp 50.000 USD. Sau thời gian thực hiện tiền vay 07 mon kể từ ngày rút vốn lần 2,khách hàng trả nợ cội 60.000 USD, số sót lại được trả sau 03 mon tiếp theo.- Lãi suất đến vay: 6% năm;- Phí trả nợ trước hạn: 0,1%/ tháng tính trên số chi phí trả nợ trước hạn;- Phí cam kết: 0,2%/ số tiền vay;- Thủ tục mức giá ngân hàng biện pháp là 0,1% số chi phí vay;- Ngân sản phẩm thu ngay tiền lãi với thủ tục phí;Yêu cầu:Tính giá tiền suất tín dụng thanh toán của khoản tín dụng thanh toán bên trên theo năm cùng mang lại nhấn xét?Biết rằng:Ngay tự lần trả đầu tiên, theo sự đồng ý của ngân hàng, quý khách vẫn trả không còn nợ.
Trả lời:Phí suất = ((thu nhập NH) / ( số chi phí KH thực nhận * kì dư nợ BQ )) * 100%= (( 50* 6%*2/12 + 100*6%*7/12 + 40*3*0.1 + 100 *(0.2%+0.1%)) /( 100 -( 50* 6%*2/12 + 100*6%*7/12 + 40*6%*3/12+100* 0.1))*((50*2+100*7)/100)=(Tự tính)
Bài 6:Một doanh nghiệp xây dừng có nhu cầu vay theo giới hạn trong mức tín dụng trong thời điểm N+1, gửi cỗ làm hồ sơ vay vốn ngân hàng mang lại NH A, trong những số đó tài giỏi liệu sau:Kế hoạch phân phối marketing năm N+1. (Đơn vị: triệu đồng)
1 Kế hoạch quý giá sản lượng năm N+1 129.6212 Doanh thu dự loài kiến năm N+1 102.0003 Vòng quay VLĐ 2 vòng/năm4 Chi phí:Ngulặng nhiên vật liệu 94.623Chi lương 15.554Chi tiêu trang bị 3.888Thuế GTGT buộc phải nộp (phơng pháp khấu trừ) 6.481giá cả trực tiếp khác 1.944Chi phí làm chủ 2.592Lãi vay vốn ngân hàng 1.440
Yêu cầu:Xác định hạn mức tín dụng năm N+1 của DN tại NH A, biết rằng VLĐ ròng và vốn mà lại công ty sở hữu, vay mượn mượn được của NH khác năm N+1 là 40 tỷ đồng.Trả lời:Dưới đây là cụm phương pháp PHẢI NHỚ Khi làm cho các BT về tính chất HMTD
HMTD = Nhu cầu vốn LD - Vốn TC tmê mẩn gia - Nguồn tsay đắm gia khácVốn TC tham mê gia = TSLĐ - Nợ Nđính thêm hạnNhu cầu VLĐ =CHi giá tiền SXKD/ vòng xoay vốn LDVòng xoay vốn LĐ = DT thuần / TSLD BQ+ Tổng ngân sách SXKD :Nguyên ổn nhiên vật liệu 94.623Chi lương 15.554Ngân sách sản phẩm 3.888Thuế GTGT phải nộp (phơng pháp khấu trừ) 6.481Ngân sách chi tiêu trực tiếp không giống 1.944=122.490Vòng quay VLD : 2 vòng / năm=> nhu cầu VLD =122.490/2=61.245=> HMTD = 61.245 - 40.000 = 21.245 tr
Bài 7:Trong tháng 9/N chủ thể gnhỏ xíu sứ đọng X tất cả đề xuất NHTM A cung cấp một giới hạn mức tín dụng thanh toán mang lại quý IV/N, nhằm đáp ứng nhu cầu những yêu cầu vốn giữ cồn. Kế hoạch sale quý IV/N gửi cho ngân hàng gồm một vài ngôn từ như sau:Sau Khi đánh giá và thẩm định, bank A sẽ đồng ý cho vay cùng với lãi vay 0,9%/mon. Khi triển khai giới hạn trong mức này, vào thời điểm cuối ngày 30/11/N dư nợ thông tin tài khoản cho vay vốn là: 4.647 triệu VND. Trong mon 12/N có phát sinh một trong những nghiệp vụ kinh tế như sau:Ngày 1/12:- Xin vay mượn nhằm trả chi phí cài đặt men với bột màu: 564 triệu đ, hứa trả vào 25/12/N.- Xin vay thanh hao toán thù tiền cài đặt thiết bị: 543 triệu đồng, hứa hẹn trả vào 27/12/N.Ngày 10/12:- Đến hạn trả bank A theo cam kết trên chứng từ nhấn nợ tạo nên từ thời điểm tháng trước: 653 triệu đồng- Xin vay mượn bỏ ra ttận hưởng mang đến mang lại nhân viên: 32 triệu đ, hứa hẹn trả trong thời điểm tháng 1/N+1.- Xin vay mượn tkhô giòn toán thù tiền năng lượng điện sản xuất: 23 triệu VND, hứa hẹn trả hồi tháng 1/N+1.Ngày 15/12:- Nộp séc bảo bỏ ra vì chưng công ty G xây cất số tiền: 454 triệu đồng- Xin vay thanh khô toán chi phí đưa ra quảng cáo: 25 triệu đ, hứa hẹn trả vào thời điểm tháng 1/N+1.Ngày 18/12:- Vay tkhô hanh toán chi phí sở hữu xe hơi chsống hàng: 870 triệu đ, hứa hẹn trả trong thời điểm tháng 1/N+1.- Xin vay bỏ ra lương: trăng tròn triệu đ, hẹn trả vào thời điểm tháng 1/N+1.
Yêu cầu:
1. Xác định giới hạn mức tín dụng thanh toán quý IV/N?2. Xác định số dư tài khoản cho vay vốn cuối tháng 12/N với lãi tiền vay yêu cầu trả vào tháng 12/N?Biết rằng:1. Cửa Hàng chúng tôi X chỉ gồm một thông tin tài khoản giải ngân cho vay trên ngân hàng A.2. Ngân hàng A từ bỏ trích thông tin tài khoản chi phí gửi của chúng ta X nhằm thu nợ lúc đến hạn.3. Theo dự tính của doanh nghiệp X: Vốn lưu lại rượu cồn ròng rã cùng những khoản đầu tư không giống được áp dụng trong quý IV/N là 6.045 triệu VND. Vòng tảo vốn lưu giữ hễ trong thời hạn N là 6 vòng.4. Giả định Tài khoản chi phí gửi của chúng ta X luôn luôn đủ số dư để tkhô nóng tân oán nợ.
Trả lời:Vay nhằm trả chi phí mua men với bột màu: 564 triệu đ, hứa trả vào 25/12/N =>Đồng ý đến vay
Ngày 1/12 :dư nợ5211 triệu đ ( tồn đọng 9 ngày )
Vay thanh tân oán chi phí mua thiết bị: 543 triệu đồng, hứa trả vào 27/12/N=> Từ chối
Lý do:Đây ko nằm trong vay VLĐ nhưng mà từ bỏ nguồn vay mượn khác
Trả bank A theo cam đoan trên chứng từ dìm nợ phát sinh từ thời điểm tháng trước: 653 triệu đồng=> Đồng ý
Ngày 10/12 : dư nợ 4581 tr trong 5 ngày
Vay đưa ra thưởng cho mang lại nhân viên: 32 triệu VND, hứa hẹn trả trong tháng 1/N+1=>Từ chốiXin vay tkhô hanh tân oán chi phí năng lượng điện sản xuất: 23 triệu đồng, hứa trả trong tháng 1/N+1 =>Đồng ýNộp séc bảo đưa ra do chủ thể G thi công số tiền: 454 triệu đồng(=> Ko liên quan)
Ngày 15/12, dư nợ 4606, số ngày 3
Xin vay tkhô giòn toán thù tiền đưa ra quảng cáo: 25 triệu đồng, hứa trả trong tháng 1/N+1 =>Đồng ý
Ngày 18/12, dư nợ 4626 tr, số ngày 7
Vay thanh toán tiền mua ô tô chnghỉ ngơi hàng: 870 triệu đ, hứa trả trong tháng 1/N+1 =>Từ chốiVay chi lương: trăng tròn triệu đ, hứa trả vào thời điểm tháng 1/N+1 =>Đồng ý
Ngày 18/12, dư nợ 4646 tr, số ngày 7
***********Vòng quay vốn LD theo quý 6/4 = 1.5 vòng / quýTổng ngân sách nthêm hạn=> yêu cầu VLD =nguồn ngân sách CSh cùng nguốn nắn vốn khác tmê man gia 6.045HMTD =Lãi tính theo dư nợ BQ : (tổng ( Di*Ni)*i)/31Lãi tính theo dư nợ thực tế ;5211* 0.9% *9 /30 + 4581 * 0.9%*5/30 + 4606*0.9%*3/30 + 4626*0.9%*7/30 =(Tự tính)
Bài 8:Một doanh nghiệp dệt may xuất khẩu được NH giải ngân cho vay theo cách tiến hành CV theo HMTD. Sau lúc chứng kiến tận mắt xét chiến lược vay mượn VLĐ quý 4/N, NH vẫn thống nhất một vài tư liệu nlỗi sau:
- Giá trị thiết bị tư mặt hàng hoá buộc phải mua vào trong quý: 14.895,5 trđ- Chi phí không giống của người sử dụng vào quý là: 655 trđ- Giá trị sản lượng sản phẩm hoá thực hiện: 13.233,5 trđ- TSLĐ:+ Đầu kỳ: 3.7trăng tròn trđ, trong những số đó trang bị t mặt hàng hoá kém nhẹm phđộ ẩm hóa học chiếm phần 15%+ Cuối kỳ: 4.650 trđ, trong đó dự trữ vật tư xây cất cơ phiên bản 250 trđ
- VLĐ từ bỏ bao gồm và các nguồn vốn không giống dùng vào tởm doanh: 2.730 trđ- Giá trị TSĐB: 2.812 trđ- Từ ngày 1/10/N đến khi xong ngày 26/12/N trên TK giải ngân cho vay theo HMTD của DN:
+ Doanh số tạo nên nợ: 4.500 trđ+ Doanh số gây ra có: 3.820 trđTrong 5 ngày cuối quý bao gồm tạo nên một vài nghiệp vụ:
Ngày 27/12: Vay sở hữu đồ dùng tư: 450 trđThu tiền dấn gia công sản phẩm: 70 trđNgày 28/12: vay mượn tkhô nóng tân oán tiền điện khu nhà tại của cán bộ người công nhân viên: 25 trđNgày 29/12: Vay thanh hao tân oán sửa chữa tiếp tục đồ đạc thiết bị: 38 trđThu chi phí buôn bán hàng:458 trđNgày 30/12: vay thiết lập vật tư xuất bản mang đến công trình xây dựng mở rộng sản xuất: 65 trđNgày 31/12: Vay cài vật dụng tư: 160 trđVay thanh tân oán chi phí vận tải thiết bị: 20 trđYêu cầu: